安全银行重塑增加，从规划驱动转向价值深耕
安全银行变革转型向纵深推动，积储了从量变到突变的势能，这指引变革的方向：从规划驱动转向价值深耕，拓荒价值银行新战场。
©️懂财帝出品 · 作者｜嘉逸
“血现已止住了，造血还需求进程。”3月17日，在2024年成绩发布会上，安全银行行长冀光恒谈及零售事务时说，“还在爬坡”。
一起，他向外界传递出了一个信号：安全银行正在深度变革，方向清晰，方针坚决，将进步运营办理水平，保证事务长时间高质量开展。
2024年我国银职业阅历了一场深入的结构性调整，规划趋缓，息差了解，危险承压等，银行运营形式从规划扩张转向质量盈利。
安全银行交出的这份成绩单，背面暗含着这家股份行对职业变局的深入考虑与战略重构。
两年前，安全银行就开端化被迫为自动、以变革应变局。2024年头，冀光恒清晰“零售转型战略不动摇”，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”运营战略。
安全银行变革转型向纵深推动，积储了从量变到突变的势能，这指引变革的方向：从规划驱动转向价值深耕，铸造价值生长内核。
“作为银行来讲，特别在逆周期的时分，咱们还能定得下心来，坐得住，要有定力。”冀光恒直言。
01 | 零售从规划扩张转向价值深耕
“曩昔在整个顺周期、经济高涨的时分，安全银行以较好的方法，较快地把规划、营收都做起来了。当经济出现一些调整的时分，安全银行的产品战略与危险战略调整略微慢了一些，所以遇到了一些波折。”
冀光恒解说了为何零售转型势在必行。其时，包含新一贷、信用卡、宅抵贷等中心事务高定价、高利率、高利差、高危险，从前短期内确实带来高回报，但不行继续。
这些事务经过这一年多的调整，多项目标已出现出活跃的改变，但整个进程无疑是困难的。当高收益的产品下架，压力很快就传导到成绩。
2024年，安全银行零售金融营收占比为48.6%。
零售营收和赢利调整的背面，是财物质量的改进。
安全银行继续优化财物组合，缩短高危险财物规划。同期，添加稳健的个人按揭借款规划，按揭同比添加7.4%。
这种有舍有得的财物结构调整战略，有用下降了危险敞口。2024年底其零售不良借款率1.39%，比三季度下降了4个BP，较高危险的信用卡借款不良率更已接连三个季度坚持环比回落，零售不良的生成根本见顶。
零售转型，该行对客户结构、产品系统、途径才能等进行重塑。
其一，客户结构优化。压降高危险客群占比，聚集优质客群运营。
经过代发薪酬、财富办理等场景构建客户分层系统，进步高净值客户浸透率。该行财富客户、私行客户办理是其间的典型代表，这些客户具有财物高、危险相对小、金融需求多元等特征，又不太依靠中介获客。
2024年，该行财富客户、私行客户增速逆势进步，财富、私行合格客户数别离同比添加5.7%、7.3%。客群价值也进一步进步，零售财物办理规划（AUM）、私行财物办理规划（AUM）别离同比添加4.0%、3.1%。
其二，产品系统重构。该行缩短高定价消费贷规划，推出“中危险、中收益”产品。
该行构建以客户为中心的运营系统，做实获客和活客运营，打造具有商场口碑的服务和权益系统。
该行行长助理兼首席危险官吴雷鸣指出，中危险、中收益产品对安全银行的未来是决定性的。
安全银行的产品设计系统摒弃了曾经单一借款产品的做法，真实回归到以客户为中心，并发挥好安全集团的归纳金融和科技优势，树立以客户为中心的产品系统，服务好各个危险层级的客户。
现在，该行聚集消费、小微运营两个范畴，别离打造了两款中危险中收益借款产品。橙e贷以个人信用为中心，首要满意个人消费或许小额运营的需求，现在正在部分分行试点完善，估计很快就会推行和上量。
另一款产品以个人信用叠加小微企业的运营的数据和信用为中心，满意小微企业、个别商户包含农户需求的产品系统，正处于内部测试阶段。
其三，途径才能重塑。该行下降第三方途径依靠，构建“线上+线下”自营生态。
“现在仍是得咬住牙的时分”。虽然安全银行变革初见成效，但冀光恒以为，零售事务终究得到修正，需求一个进程。
冀光恒深信，“安全银行依然是一家以零售见长、以零售为主、带有科技基因的银行”。
02 | 补课对公事务，两条腿走路
“没有一家强的银行、大的银行在开展进程中最终是偏科的，没有对公的、满是零售的。”冀光恒直言，对安全银行来说，补课对公事务并非缓兵之计，只充任零售事务的绿叶，而是一项长时间战略。
在复杂多变的商场环境中，进步对公事务布局来增强银行抗危险才能的重要性显而易见。安全银行紧跟这一趋势，从其财物负债表的变化痕迹，无论是规划、效益仍是财物质量，对公事务都出现了好的开展态势。
2024年底，安全银行的批发金融事务财物总额同比添加21.9%。其间企业借款余额1.61万亿元为首要驱动力，同比添加12.4%；企业存款余额2.25万亿元，较上年底添加2.1%。
银行事务最中心的两个环节，是获客与风控。有了零售事务周期性的经历在前，安全银行在推动对公事务时更重视权衡规划与质量。
详细而言，安全银行做了差异化的运营，树立对公客户分层运营和梯度培养系统，在工业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融等特征范畴要点发力，逐渐进步借款的定价才能。
一起，安全银行聚集“做精职业、做精客户、做精产品”，例如在职业挑选上，该行要点投了基建民生、高钢制作、能源职业、科技企业为首要增量，该数据挨近70%。
财报显现，安全银行对公客户总数到达85.33万户，肯定规划并不算大，和同行比较尚有距离，但胜在增速较高，同比添加13%，存在可观的发掘空间。
其间，该行经过传统基建稳住底盘，根底设施、轿车生态、公用事业、地产等四大根底职业借款新发放4424.56亿元，同比添加 35.4%；且在新式赛道抢占增量，新制作、新能源、新生活三大新式职业借款新发放2159.88 亿元，同比添加 41.9%。
再看风控方面，安全银行对公不良率整体平稳，不良生成率从1.89%下降到了1.8%。
经过深耕先进制作、专精特新企业，安全银行既支撑了实体经济开展，又绑定了与经济转型晋级同频的优质财物，达成风控与规划的杰出平衡。
财报显现，对公事务已成为安全银行的添加动能。其批发金融营收奉献由2023年的32.5%上升至43.5%，零售、对公财物规划挨近1:1，双轮驱动效应显现。对公事务对净赢利奉献达79.7%。
没有一家大银行是靠单腿走路的，但能双腿走路并不行，还得双腿走得稳健。
安全银行充分发挥集团归纳金融的优势，经过商行+投行+出资等一站式服务，为客户供给全方位的服务体会。
再者，安全银行深化公私联动，相互赋能，进步商场竞赛力和运营动能。不寻求对公事务冲量，而是着力夯实根底，继续沉积，为构建协同生态蓄力，这是安全银行“补课”的公式。
03 | 重塑添加底层支撑
现在安全银行的零售变革转型已进入要害时期。
前不久，安全银行两位“大将”对调，深圳分行行长王军拟升任总行行长助理，分担零售事务；总行行长助理张朝晖，不再分担零售条线，兼任深圳分行行长。
王军的提高途径映射出安全银行对“实战派”的倚重，以及善用重用年青人才的传统。王军刚满48岁，常年深耕一线，是公认的零售变革前锋。
这一人事布局既保证战略连续性，又能推动区域成功形式向全行分散。
正如冀光恒解说，“发挥王军年青、有冲劲、战略范畴和履行才能强的特征。深圳分行自身便是安全银行最大的粮仓，是银行零售变革战略落地的重要行，张朝晖丰厚的经历能更好地发挥老将守根据地的效果，助力零售变革等要点工作在要点分行再上台阶。”
冀光恒表明，从干部队伍建造的视点来看，年龄结构是首要考量要素。
该行高管的平均年龄约在55岁左右，行长自己出生于1968年，副行长兼首席财政官项有志本年61岁，“75后”只要吴雷鸣一个人。
安全银行要添加班子里的“75后”份额，并结合个人特征，做出人事调整。
合理的人事安排到位，安全银行还握有科技基因的底牌。
在数字化浪潮中，科技早已是重塑银行竞赛力格式的要害力气，能明显进步投入产出比。
安全银行对此有深入的洞悉与实践，将零售变革与继续迭代晋级数字化渠道和归纳金融渠道并行。
在金融科技范畴，安全银行继续构建客群+产品+方针+生态运营系统，丰厚产品系统，优化危险方针。2024年底，全行的科技企业客户26000户，借款余额1500亿，较上年底添加将近25%。
在AI浪潮中，该行顺势而为接入DeepSeek，大力推动约138 个 AI 落地场景，努力重构 “AI + 生态” 竞赛力，赋能运营办理，进步客户服务体会。
手机银行APP是银行服务用户、优化体会、进步竞赛力的载体，也是AI技能的深度交融、精细化运营战略的落地等金融科技实力的表现。
据艾瑞咨询《2024年我国手机银行APP监测陈述》显现，安全口袋银行APP的月活表现在股份制商业银行中仅次于招商银行，在整体银行中排名第7。
当然最重要的破局瞄点，还得属安全银行的战略定力。冀光恒有着清醒的认知：“咱们判别2025年仍将是充溢应战的一年，但安全银即将聚集当下、竭尽全力，深化各项变革行动落地，连续战略转型杰出态势，力求成绩逐渐企稳。”
银行的竞赛终将回归运营实质——用更低的本钱获取更优质的财物，用更高的功率服务更忠实的客户。
安全银行这场从规划驱动到价值深耕的转型，正是对这一实质的回归。
安全银行不再寻求简略的财物负债表扩张，而是经过客户深耕、专业才能构建、科技赋能，在财物端进步危险定价才能，在负债端优化本钱结构，在中心端拓展价值发明场景。
这种转型注定充溢阵痛，宁可现在接受转型的价值，也不能把问题留给未来。
这种以价值发明为本的深度调整，或许正是银职业穿越周期迷雾确实定性途径。
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